Gianfranco Piero Ferrari: “Los emprendimientos exitosos se inician con capital, no con deuda”

Durante su paso por Bolivia a fines de septiembre, Gianfranco Piero Ferrari de las Casas, director general adjunto y jefe de Banca Universal de Credicorp Ltd, compartió con Los Tiempos su visión sobre el proceso de reactivación económica en Bolivia y la región, además de los avances en la inclusión financiera y acceso a la banca electrónica. 

Considera importante apoyar financieramente a los emprendimientos y que la regulación de créditos, a través de topes en las tasas de interés, tienen un impacto negativo porque provocan exclusión financiera.

—¿Cómo observa el dinamismo económico de Bolivia luego de la pandemia?

—Santa Cruz sigue teniendo un crecimiento importante que grafica en gran parte de lo que está sucediendo en Bolivia. Para nosotros es importante seguir apoyando al crecimiento de Bolivia, seguir creciendo con Bolivia y, en específico, algo que hemos decidido a nivel corporativo, es promover la inclusión, sobre todo la inclusión financiera.

Hay muchos estudios que demuestran que la inclusión financiera genera valor para el país, para la población, sin duda para los dos bancos y es un motor desarrollo importante. Entonces, en lo particular, muy enfocados en la inclusión financiera. La meta de este año es, en los países donde operamos, incluir financieramente 3 millones de personas.

—¿Qué labores específicas se llevan a cabo para alcanzar esa meta?

—Hay un gran facilitador de esta misión que es el teléfono celular. Nuestros países son bastante informales y la manera tradicional de hacer banca y de incluir financieramente con agencias o funcionarios es demasiado cara, porque son negocios muy pequeños y además al ser informales no hay información. Los celulares y la tecnología lo que están permitiendo es que se reduzca el costo de la capacidad de distribuir los productos financieros, porque prácticamente toda persona tiene un celular y lo que estamos haciendo es justamente en Bolivia, tanto como por la app de banca móvil como por Soli, hacer que más personas puedan hacer sus pagos o transferencias a través del celular y de esa manera fomentar la inclusión financiera, pero además ir reduciendo el uso de efectivo que es muy caro para las personas, para las economías y para los países en general.

—¿Avanza la disminución del uso de efectivo?

—Sí, se está avanzando, pero justamente por el grado de informalidad que hay es difícil medir, los clientes del banco cada vez usan menos efectivo. Retiran menos de sus cuentas a través de las ventanillas y los cajeros automáticos y usan más como medio de pago los celulares, la aplicación de banca móvil, Soli o una tarjeta de débito, además eso les da más confianza.

El otro gran valor que hay en eso es, por un lado, que se reduce el uso de efectivo que es caro, pero, por otro lado, se empieza a generar información porque si yo te pago en efectivo, nadie sabe que te pagué en efectivo, pero si yo te pago por celular o una transferencia empiezo a generar un historial transaccional y en base a eso se puede construir modelos de negocios y, por ende, se puede empezar a prestar plata, y ésa es otra manera de incluir que es más a mediano plazo, pero de hecho esa es un poco la visión que tenemos.

—Se observa un importante avance en el uso de la banca digital a partir de la época de la pandemia…

—Sin duda que ha cambiado mucho. La pandemia ha sido nefasta para nuestros países, sobre todo en salud, pero como toda crisis también genera oportunidades y sin duda la pandemia nos forzó a todos a usar medios digitales, no solamente de pagos, sino de ventas. Ahora en La Ramada (un mercado de Santa Cruz) nos dicen que venden por Facebook, que usan delíveri y que cobran por una billetera electrónica, y estoy seguro de que ese comercio hace tres años no tenía eso en la cabeza.

—En la región, ¿qué países están más adelantados en inclusión financiera?

—En Sudamérica, sin duda, es Chile el más avanzado por mayor formalidad de la economía. Panamá está muy cerca y esto va generando como un círculo virtuoso porque al haber mayor inclusión financiera se genera más formalidad.

—¿Considera indispensable fomentar el apoyo a emprendimientos desde el sector financiero?

—La respuesta es sí, pero hay que tener cuidado. La mortalidad de los emprendimientos es bien alta y por eso es que normalmente los emprendimientos se inician con capital, no con deuda. Por cada emprendimiento exitoso mueren 10 o 15 emprendimientos, entonces creemos que debe haber apoyo, sea de capital privado o de capital público, para que ayuden a estos emprendimientos por lo menos en las primeras etapas. 

La banca tampoco puede dar financiamiento a empresas muy incipientes con alto riesgo porque al final tenemos que devolver el dinero a los ahorristas, pero, dicho esto, creo que sí hay otros vehículos que deben tener ese rol para que los emprendimientos surjan, sobre todo ahora que hay tanta tecnología y se pueden apalancar en la tecnología.

—En Bolivia hay créditos regulados por el Gobierno, ¿qué opinión le merece este tipo de medidas? 

—Yo tengo una frase que digo desde hace muchos años: el crédito más caro es aquel que necesitas y no puedes acceder. Creo que poner topes a las tasas de interés es contraproducente porque lo que hace es limitar el acceso al crédito a un grupo de personas que podría acceder a créditos a cierta tasa, pero que no accede a la tasa tope, entonces, en lugar de fomentar la inclusión financiera, lo que se fomenta es la exclusión financiera. El segundo crédito más caro es el del prestamista porque la necesidad la tienes igual; en lo personal, creo que poner límites a la tasa de interés a la larga no construye o no influencia positivamente en el crecimiento de la economía del país, sino que la limitan.

Gianfranco Piero Ferrari de las Casas

Es director general adjunto y jefe de Banca Universal de Credicorp Ltd. y director general del Banco de Crédito del Perú SA. Forma parte del Consejo de Administración de Mibanco - Banco de la Micro Empresa SA, Grupo Crédito SA, Banco de Crédito de Bolivia SA y Compañía Peruana de Medios de Pago SAC. 

Trabajó antes como presidente de Edyficar Perú SA. También formó parte del directorio de Solución Empresa Administradora Hipotecaria SA, El Pacifico Peruano Suiza Cia. de Seguros y Reaseguros y Prima AFP SA.