Pablo Bedoya Sáenz: “El sistema financiero es sólido y se recupera de la crisis de la pandemia”

El Banco Nacional de Bolivia (BNB) cumplió 150 años y, en el marco de sus festejos, el presidente del directorio, Pablo Bedoya Sáenz, habló con Los Tiempos sobre la trayectoria de esta institución y la situación del sistema financiero nacional. 

Bedoya aseguró que tras la pandemia la banca se está recuperando, pues la cartera de créditos ha crecido en 200 millones de dólares de enero a julio de este año, en comparación con el mismo periodo de 2021. En tanto, la mora supera el 2,3 por ciento. 

El ejecutivo añadió que el país tiene regulaciones bastante duras dentro del sistema financiero a diferencia de otros rubros, pero dijo que la banca cumple con todas las regulaciones.  

- ¿Hay reactivación en el sistema financiero?

- Vemos con satisfacción que ya hay mayor movimiento, que se está reactivando, lo que pedimos es que se siga trabajando muy de cerca con el empresariado y Gobierno para seguir sacando algunos productos y proyectos que tiene el país para que la economía siga moviéndose y que podamos seguir creando fuentes de empleo. 

Creo que podríamos decir que tenemos un sistema financiero muy estable con un nivel de previsiones bastante grande. El sistema financiero ha tomado previsiones y seguimos trabajando en lo que son ampliaciones de plazo de lo que han sido los diferimientos de los créditos bancarios. 

- ¿Cómo observa el comportamiento de los depósitos y la colocación de créditos en el país?

- Creo que todo el sistema financiero ha venido tratando de crecer cada vez más dentro de lo que se ha visto, quizá no ha crecido como años antes de la pandemia, pero sí vemos que ya después del 2020 y 2021 hemos tenido un año donde se ve un poco más de crecimiento, sobre todo en la cartera de créditos y la reactivación de todo lo que son los depósitos del público en general. 

Entonces, vemos con satisfacción que ya se vienen llevando muchos proyectos, especialmente la construcción, créditos hipotecarios de vivienda son áreas donde se ha visto que se está teniendo mayor movimiento.

(La reactivación) va de acuerdo a la región, por ejemplo, en Cochabamba trabajamos mucho con el sector pollero, agroindustria, construcción, con lo que es banca personas, banca consumo, créditos automotrices. Nosotros somos multibancos y tratamos de descubrir todas las expectativas de todo el segmento.  

En Santa Cruz trabajamos mucho con el sector ganadero, industria agropecuaria, cada área tiene sus especialidades. En La Paz la parte comercio se mueve muchísimo, créditos hipotecarios de vivienda, construcción se da mucho, área industrial en el rubro de alimentos, materiales de construcción. 

La idea es que el banco se vuelva el motor de la economía, sea un brazo financiero para las instituciones y personas para que puedan conseguir sus sueños, sus proyectos, reactivar sus empresas o tener su techo propio. 

En lo que va del año se ha tenido un crecimiento bastante importante de alrededor 200 millones de dólares, el crecimiento en cuanto a cartera se refiere a diferencia del año pasado. Es un buen indicador.

Tenemos muchas (solicitudes de créditos) de viviendas, emprendimientos en la mediana y microempresa. 

- ¿Hay aumento considerable en las utilidades del sistema financiero?

- Creo que tener un sistema financiero sólido y fuerte es muy sano. Se ha venido creciendo, las empresas trabajan para generar utilidades, se lo viene trabajando hace mucho tiempo y creo que tenemos regulaciones bastante duras dentro del sistema financiero, que nos marca una diferencia en comparación con otras industrias. 

- ¿Se ha cerrado exitosamente la reprogramación y refinanciamiento de créditos?

-En los últimos meses la mora ha ido creciendo, pero no a niveles que llamen la atención. Creo que todavía hay algunos rezagos de la crisis de lo que ha sido la pandemia, no es que la pandemia se ha acabado, seguimos con algunos eventos que están siendo afectados todavía y es por eso que la banca está trabajando para apoyar a todos los clientes. 

También seguimos trabajando en lo que es reprogramaciones, atendiendo en forma directa uno a uno a nuestros clientes. 

La mora está superando el 2,3 por ciento, que es 10 por ciento más alto que el año pasado, pero creo que no es una cifra que llame la atención porque de ese monto el nivel de previsiones es bastante elevado. 

El crecimiento de solicitudes de créditos llega casi al 7 por ciento de enero a julio de este año, pero la idea es que este segundo semestre pueda reactivarse, hay algunos programas importantes para que la cartera pueda seguir creciendo. Puede integrarse la obra pública, hay proyectos interesantes, eso permite a algunas constructoras participar de las licitaciones, eso hace que el sistema financiero siga creciendo.

Las ferias de Cochabamba y Santa Cruz también son actividades importantes de reactivación.

- ¿Cómo reciben estos 150 años?

- Marca un hito que una entidad financiera cumpla 150 años de servicio ininterrumpido en el país. Hablar de la historia del BNB es hablar de la historia de Bolivia.

El banco fue fundado en Antofagasta en 1872, desde entonces viene realizando diferentes trabajos en el área financiera en el país.

Si hablamos de la historia del BNB podríamos quedarnos hablando horas (...), hubo tiempos difíciles, otros de mucha bonanza y creo que hemos podido saltar todos estos eventos. El último evento es la pandemia donde hemos podido pasar de la mano de nuestros clientes. El BNB ha aportado mucho al país, en algún momento de la historia fue emisor de billetes en Bolivia, apoyó en algunas campañas, hizo donaciones, fue parte de la historia, trabajando con muchos empresarios. Es el banco de nuestros bisabuelos, abuelos, padres, de nosotros y estamos trabajando para que sea el banco de nuestros hijos y de nuestros nietos.

- ¿Cuáles son los planes del BNB a futuro?

- Nosotros estamos trabajando mucho en la digitalización, creación de nuevos productos financieros hechos a la medida de cada uno de nuestros clientes.

Trabajamos con grandes, medianos, microempresarios y ciudadanos comunes. Entonces, tenemos toda la gama de servicios para cada uno de estos segmentos, tenemos oficinas en todos los departamentos y venimos trabajando de acuerdo a cada región.

- ¿Qué aspectos caracterizan al BNB?

- Una de las grandes características es la familia que se ha formado en el BNB, es el plantel ejecutivo que tiene más de 30 años trabajando en la institución, como decimos es una gran familia que tenemos. Mi persona tiene 35 años ahí, el banco se vuelve nuestro segundo hogar.

- ¿Cómo logran superar la crisis provocada por la pandemia del Covid-19?

- La verdad que la pandemia ha sido un tema difícil de llevar en muchos segmentos económicos, en algunos ha pegado más fuerte que en otros, lo que nosotros hemos hecho ha sido un trabajo muy individual, tratar de acercarnos a cada uno de nuestros clientes y grupos económicos para refinanciar sus créditos y para que puedan superar la crisis y podamos trabajar con ellos en el futuro y el presente. 

- ¿Los clientes han sido muy afectados?

- Claro, especialmente en algunos sectores: hotelería, transporte, ha sido bastante duro y hemos tenido que hacer reprogramaciones para que puedan seguir trabajando y para pasar estos momentos difíciles se les ha dado más plazos de gracia para que puedan reactivarse. 

Pablo Marcelo Bedoya Sánez 

Obtuvo su licenciatura en Administración de Empresas en la Universidad de Jacksonville de Florida (EEUU). Se incorporó al Banco Nacional de Bolivia (BNB) en agosto de 1987 y desde entonces ocupó distintos cargos operativos. Actualmente, es el presidente del directorio.